optimistic* CFA 教材是入门指导。一个人怎么做不同阶段的理财规划，可能出现的问题，书里都提到了。
* TRP 网站可以实践。如果不是来 US office 这一段时间，也没有这种机会。各种功能几乎都用到了。一年里大约要调整四五次 contribution %，很少有人会像我这么折腾。
* 专门介绍 401(k) 的网站
* 和同事聊天。通常一个人总会有些东西不了解，或者做得不对，聊几句就会发现。这是最能
401(k) 还算是个简单的制度。复杂的制度就没办法大规模推行了。我想 401(k) 体现了这样的进步：金融不再是少数人做的事情。之前大家的投资是没有分开的，都是由专
关于个人理财规划，教材里说，首先要确定有哪些关键的时间点。退休是一个非常关键的时
我觉得背景的东西是最重要的，所以看到这些提法印象很深。接下来说制度细节，那就是每
有同事担心401(k)账号里的钱不是自己的。我们公司的 match 都是立即 vested，也就是不与服务年限有关。
如果劳动合同终止，401(k)账户可以 roll over 到 traditional IRA。关于这个也很有意思，2012 年 traditional IRA 的极限是 $5000，不过收入超过 $10w 就没有税收优惠了。IRA 和 Roth IRA 的额度是算在一起的。有很多帖子说可以把 traditional IRA 转成 Roth IRA，不知道什么时候才应该转？也许最有用的一点是可以取本金出来而没有惩罚性的税。
401(k) 没有手续费，也许是因为公司与 TRP 签订了账户管理的合同。从基金池里选的基金，或者通过 brokerage 账户投资，都要付手续费。brokerage 账户默认是没有开的，不清楚账户管理费怎样。TRP 要求开 brokerage 账户之前，必须开一个准备金账户。这个和国内一样。准备金账户按活期计利息。通过 IRA 可以投资 TRP 的 Target Date Fund 基金，不知道怎么样。好像每个这样的基金账户都是独立呈现的，和准备金账户并列？通过 TRP brokerage 可以买到的基金就很多，也可以选其他投资方式，这些账户怎么在 account summary 上呈现就不知道了。我们公司 401(k) 的基金池很小，每个基金都很有代表性，其中有一个货币基金是 TRP 的 private fund。
改变 contribution 最好的时机是这样几个，年底最后一次发薪之前，奖金发放之前、之后，工资调整之前，还
1 class contribution:
2 def __init__(self,limit,income,match=7):
3 self._limit=max(0,limit)
4 self._income=max(0,income)
5 self._match=max(0,match)
6 self._match = min(self._match, 100*self._limit/self._income)
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8 def contribute(self,nm,x):
9 return self._match+(100*self._limit/self._income-self._match)*n
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11 def all_contributions(self,nm):
12 for i in range(nm):
13 yield (i+1,self.contribute(nm,i+1))
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15 def all_contribution_values(self,nm):
16 return (j for i,j in self.all_contributions(nm))
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18 if __name__=="__main__":
19 salary=70000
20 bonus=salary/10
21 limit=17500-bonus
22 c=contribution(limit,salary)
23 print tuple(c.all_contribution_values(24))代码没有对输入做足够检查，在工资系统里，contribution 百分比必须是整数，工资发放次数是常数。
edit: https://github.com/bbbush/my401k
